L’épargne individuelle
L'assurance vie
Découvrez les solutions d’assurance vie :
Une solution souple, évolutive et qui s’adapte à chaque épargnant.
Une solution adaptée à chaque projet :
- Faire fructifier son épargne
- Se constituer une épargne pour financer ses projets
- Préparer sa retraite
- Préparer la transmission de son patrimoine
- Se constituer des revenus complémentaires avec un coût fiscal limité
vous pouvez épargner à votre rythme, sans subir de charge fiscale immédiate sur les gains tant que vous ne retirez pas votre épargne.
Pendant la phase d’épargne
La fiscalité sur l’assurance vie s’applique selon un calcul spécifique. Lors d’un retrait, vous ne serez imposé que sur la part des intérêts.
L’assurance vie vous offre le choix entre un prélèvement forfaitaire unique (PFU) et l’imposition au taux progressif de l’impôt.
Durant les 8 premières années, le PFU s’élève à 30% de la part de plus value retirée
(prélèvement fiscal de 12,8% et prélèvements sociaux de 17,2%)
Au delà de 8 ans, la part de plus value retirée ne sera imposable que si son montant dépasse 4600 euros pour une personne seule et 9200 euros pour un couple, au cours d’une même année fiscale.
A la transmission de son épargne
La solution assurance vie permet une transmission le plus souvent hors succession, avec une fiscalité attractive.
L’assurance vie n’est pas intégrée dans l’actif successoral du défunt, échappant ainsi aux règles de partage entre héritiers réservataires et au régime fiscal applicable aux successions.
Une épargne placée en assurance vie, quelque soit le bénéficiaire, se verra appliquer des règles fiscales identiques pour les capitaux placés avant 70 ans.
A tout moment, vous pouvez demander le rachat de tout ou partie de votre épargne, dans le cadre fiscal avantageux de l’assurance vie.
Nous vous accompagnerons sur le meilleur choix pour optimiser votre fiscalité sur les plus values.
